Hvor får du hjelp med gjeldsproblemer?
Du trenger ikke stå i dette alene. Alle kommuner er pålagt å tilby gratis gjeldsrådgivning, og det finnes flere gode alternativer i tillegg. Her er oversikten - med ærlig omtale av både fordeler og ulemper.
Du trenger ikke stå i dette alene, og du trenger ikke betale for hjelp. Alle norske kommuner er pålagt å tilby gratis gjeldsrådgivning til innbyggerne sine, normalt gjennom det lokale NAV-kontoret.
Det finnes flere veier. Her er de reelle alternativene, med ærlig omtale av både fordeler og ulemper.
Begynn her
Finn gjeldsrådgivningen i din kommune — vi har kontaktinformasjon for alle 357 kommuner, hentet fra offisielle registre.
Gratis hjelp
Kommunal gjeldsrådgivning er hovedsporet. Rådgiverne hjelper deg med å skaffe oversikt, sette opp budsjett, kontakte kreditorene på dine vegne og eventuelt søke gjeldsordning. Tjenesten koster ingenting, uansett hvor stor gjelden er. Ulempen er ventetid, særlig i de største kommunene. Se Gratis kommunal gjeldsrådgivning.
NAV kan i tillegg bistå med økonomisk rådgivning og vurdere om du har rett på ytelser du ikke benytter. Se NAV og økonomisk rådgivning.
Namsmannen har veiledningsplikt og hjelper deg konkret med søknaden om gjeldsordning. Etter regelendringen i 2025 kan du henvende deg direkte — du trenger ikke ha forsøkt å forhandle selv først. Du kan lese mer om gjeldsordning via namsfogden og se Namsmannen som veileder.
Frivillige rettshjelptiltak som Jussbuss, JURK og Gatejuristen gir gratis juridisk veiledning til folk med lite penger. De er særlig nyttige når kravet er omtvistet. Se Jussbuss, JURK og Gatejuristen.
Betalt hjelp
Advokat er det sterkeste alternativet i tvister og kompliserte saker, men koster penger. Enkelte saker gir rett til fri rettshjelp. Se Advokat: når trenger du det, og hva koster det? og Fri rettshjelp: vilkårene.
Private gjeldsrådgivere går ofte raskere enn det offentlige og har nettverk mot banker og långivere. Tittelen er ikke beskyttet, og kvaliteten varierer sterkt. Les Private gjeldsrådgivere: slik vurderer du dem — og les Slik gjenkjenner du en useriøs aktør før du inngår noen avtale.
Advarsel
Ingen kan garantere at gjeld blir slettet. Lover noen det, eller krever de betaling på forskudd før de har gjort noe som helst, skal du gå videre. Se Slik gjenkjenner du en useriøs aktør.
Slik forbereder du deg
Uansett hvem du kontakter, kommer du mye lenger på ett møte hvis du har dette klart:
- Oversikt over all gjeld — kreditor, beløp, status
- Lønnsslipper eller utbetalingsoversikt for de tre siste månedene
- Siste skatteoppgjør
- Dokumentasjon på boutgifter
- Alle ubetalte regninger og inkassovarsler
Bruk gjeldsoversikten til punkt 1 og betalingsevne-kalkulatoren til å se hva du har igjen hver måned. Se også Slik forbereder du møtet med gjeldsrådgiveren.
Haster det?
Er situasjonen akutt — varsel om tvangssalg, stenging av strøm eller utkastelse — skal du si fra om det med én gang du tar kontakt. Da skal saken prioriteres. Se Akutt krise: hvem ringer du i kveld?.
Gratis hjelp
Gratis kommunal gjeldsrådgivning
Alle kommuner skal tilby gratis gjeldsrådgivning. Se hva du får hjelp til, hvordan du kommer i kontakt og hva ventetiden er.
Slik forbereder du møtet med gjeldsrådgiveren
God forberedelse gir bedre hjelp på kortere tid. Se sjekklisten over hva du bør ha med i første møte.
NAV og økonomisk rådgivning
NAV tilbyr økonomisk rådgivning og kan bistå med søkerhjelp. Se hva NAV kan og ikke kan hjelpe deg med.
Namsmannen som veileder
Namsmannen har veiledningsplikt og hjelper deg med søknaden om gjeldsordning. Se hva du kan forvente.
Jussbuss, JURK og Gatejuristen
Frivillige rettshjelptiltak gir gratis juridisk bistand. Se hvem de hjelper, med hva, og hvordan du tar kontakt.
Fri rettshjelp: vilkårene
Fri rettshjelp dekker advokat i noen sakstyper. Se hvordan ordningen fungerer, og når gjeldssaker er omfattet.
Likepersoner og interesseorganisasjoner
Organisasjoner og likepersontilbud for gjeldsofre. Se hvem som finnes og hva de tilbyr.
Akutt krise: hvem ringer du i kveld?
Når det haster og du ikke orker mer. Se telefonnumrene som svarer utenfor kontortid.
Betalt hjelp
Advokat: når trenger du det, og hva koster det?
Advokat lønner seg i tvister og kompliserte saker. Se når det er verdt pengene, og hva du kan forvente å betale.
Private gjeldsrådgivere: slik vurderer du dem
Private rådgivere går raskere, men koster. Se hvilke spørsmål du bør stille for du inngår avtale.
Slik velger du gjeldsrådgiver
Gjeldsrådgiver er ikke en beskyttet tittel, og det finnes ikke noe offentlig register. Her er kravene du bør stille før du betaler for hjelp.
Slik gjenkjenner du en useriøs aktør
Forskuddsbetaling, garantier og hastverk er faresignaler. Se sjekklisten som avslører de useriøse.