Hva er gjeldsforhandlinger?
Gjeldsforhandlinger er forhandlinger mellom debitor og kreditor om hel eller delvis sletting av gjeld og/ eller forhandlinger om rentesatser, borostillelse og nedbetalingsordninger.
Formelle og uformelle gjeldsforhandlinger.
Gjeldsforhandlinger kan foregå i uterettslig privat regi hvor rammene er tilnærmet helt frie for hva partene kan avtale avtaler seg i mellom. Gjeldsforhandlinger kan også foregå i mer formelle rammer i form av rettslige forhandlinger henhold til gjeldsordningsloven for privatpersoner eller konkurlsloven for næringsdrivende. Intensjonen vil uansett form stort sett alltid være lik, nemlig at debitor skal bli i stand til å betjene gjelden sin og fortsette sitt liv eller næringsvirksomhet som normalt under overkommelige økonomiske forutsetninger.
Kreditor øsnker å sikre verdier under gjeldsforhandlinger.
For kreditoer vil gjeldsforhandlinger innebære å sikre seg mot at minst mulig verdier går tapt, stort sett er dette i forbindelse med misligholdte fordringer eller forventet mislighold (antesiipert mislighold). Samtidig er det normalt å ta høyde for verdien av et eventuelt senere kundeforhold med debitor samt eget behov for likviditet underveis. Hvis egen likvidit er stram kan det være fornuftig å akseptere et dårlig oppgjør men med omgående innfrielse istedenfor full innfrielse i et mye lengre perspekstid. Ortaket "en fugl i hånden er bedre enn ti på taket" kommer til sin fulle rett her. Godtar man ett umiddelbart oppgjør får man i det minste penger med en gang. Ved et langsiktig oppgjør kan man risikere at debitor uansett ikke klarer å opprettholde avtalen og kreditor ender dermed ikke opp med noenting. Man får også tapsført det resterende omgående dersom dette ikke allerede er utført.
Hent inn ekspertise når du vurderer gjeldsforhandlinger.
Forhold som nevnt ovenfor er viktig å ha i bakhodet ved gjeldsforhandlinger da dette er forhold som kan være med på å presse igjennom en avtale uansett hvilken side av bordet du sitter på. Her kommer betydningen av gode forhandslingsevner inn noe som leder inn på ett nytt tema nemlig det å vurdere å hente inn en gjeldsrådgiver eller advokat til å bistå deg i gjeldsforhandlingene. Disse kan belyse forhold for motparten på en annen måte enn det du gjerne klarer selv når du er veldig personlig innvolvert i saken.
Privat gjeldsrådgivning.
Dersom du er privatperson som søker hjelp med dine gjeldsproblemer er det viktig å være klar over at alle kommuner i Norge er pliktig til å ha et gratis tilbud om gjeldsrådgivning til sine innbygger. Vær oppmerksom på at kvaliteten på tjenesten imidlertid kan variere mye fra kommune til kommune så i enkelte tilfeller kan det lønne seg å betale for profesjonell hjelp fra en privat gjeldsrådgiver eller ideelt sett en advokat.
Betalingsanmerkninger
Som et ledd i frivillige gjeldsforhandlinger med kreditorer kan et tema være når betalingsanmerkninger skal slettes slik at du igjen får god kredittverdiget når det gjennomføres en kredittsjekk av deg. De fleste inkassobyrå vil normalt ikke slette betalingsanmerkninger før gjelden er oppgjort i henhold til avtale men det er allikevel lov å bringe temaet på banen, spesielt dersom det avtales en nedbetalingsordning av hele eller deler av kravet over lengre tid. Dersom du får en avtale om sletting av betalingsanmerkninger, enten med en gang eller når deler av gjelden er nedbetalt vil du raskere få mulighet til refinansiering eller nytt boliglån som mange gjerne venter på å søke om frem til de er kvitt alle negative betalingsanmerkninger.